Időskori anyagi biztonságod megteremtése egy rendkívül fontos feladat, ehhez szerencsére minden szükséges eszköz a rendelkezésedre áll. A megtakarítási formák közt az önkéntes nyugdíjpénztár az egyik legnépszerűbb, ennek pedig jó okai vannak.
Napjainkban már nem is az a kérdés, vajon szükség van-e különféle öngondoskodási formák alkalmazására, hiszen már régóta jól látszik, az állami ellátás önmagában nem lesz elegendő. Ez elsősorban a társadalmi és gazdasági változásokra vezethető vissza, hiszen Magyarország is elöregszik, egyre magasabb a várható életkor és emiatt a kiadások is nőnek. Ugyanakkor a gyermekvállalási kedv alacsony, így az aktív dolgozók, azaz a járulékbefizetők aránya csökken. Az önkéntes nyugdíjpénztár, – a többi előtakarékossági formához hasonlóan – az ebből fakadó problémákat hivatott megelőzni. Mielőtt azonban még döntenél, ismerd meg, milyen lehetőségek állnak a rendelkezésedre ahhoz, hogy maximalizáld megtakarításaid és nagyobb privát nyugdíjat érj el.
Nyugdíj előtakarékossági lehetőségek
Ahogy egyre nagyobb kihívást jelentett a nyugellátás reálértékének folyamatos csökkenése, úgy nőtt az igény azokra az eszközökre, amelyekkel sikeresen és kiszámíthatóan lehet felkészülni a passzív évekre. Erre a piac is reagált, és ennek hála ma már több megoldás közül is választhatsz, sőt, a legtöbb esetben ezek kombinációjával érhetsz el igazán jó eredményeket. Jelen pillanatban három olyan nyugdíj célú előtakarékossági forma érhető el, amikkel privát nyugdíjat építhetsz fel. Ilyen a nyugdíjbiztosítás, a nyugdíj-előtakarékossági számla, valamint az önkéntes nyugdíjpénztár. A biztosítói, banki, illetve pénztári konstrukciók azonban mind szerkezetüket, mind pedig hozzáférhetőségüket illetően jelentősen eltérnek egymástól. A közös pontot az adóvisszatérítés formájában igénybe vehető állami támogatás jelenti, melynek összege kombináltan évi 280 ezer forintban van maximalizálva. Hogy ezt ki tudd használni, ahhoz tehát mindhárom módozat együttes alkalmazása szükséges, így jól látszik, hogy megtakarítási portfóliód összeállítása kiemelt figyelmet és komoly szakértelmet igényel. Noha kellő utánajárással a legfontosabb tudnivalókat megismerheted, döntésed meghozatalában nagy segítséget jelenthet egy független pénzügyi tanácsadóval folytatott konzultáció.
Milyen esetekben jelent ideális választást az önkéntes nyugdíjpénztár?
Egy ilyen megbeszélésen ugyanis mindig személyre szabottan történik a megfelelő eszközök kiválasztása. Tudniillik nagy hangsúlyt kell fektetni olyan kérdésekre is, amelyekre előzetesen talán nem is gondolnál. Meghatározó tényező, hogy mekkora összeget tudsz majd rendszeresen félretenni, ahogy az sem mindegy, mikor szeretnél hozzáférni megtakarításodhoz. Van, akiket egyáltalán nem zavar a nagyobb kötöttség, míg mások inkább a rugalmasabb, egyszerűbb szerkezetű, átláthatóbb megoldásokat részesítik előnyben. Ez utóbbira kiváló példa az önkéntes nyugdíjpénztár, különösen, ha már csak 10-12 éved van hátra a korhatár eléréséig és csak alacsonyabb összeget fizetnél be. Egy ilyen pénztárba ugyanis villámgyorsan beléphetsz és a befektetési kérdésekkel sem kell sokat foglalkoznod, hiszen csak előre összeállított portfóliókból választhatsz. Hosszabb futamidő, illetve nagyobb volumenű lekötések esetében ugyanakkor a NYESZ és a nyugdíjbiztosítás is fontos szereplője kell legyen megtakarítási csomagodnak. Mindenképpen fektess tehát nagy hangsúlyt erre a kérdésre, hiszen hosszú távú anyagi biztonságod és nyugdíjas éveid nyugalma múlik azon, milyen eredményesen alkalmazod ezeket az előtakarékossági formákat.
